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貸款買房時(shí)，購(gòu)房者的定金通常會(huì)在后期轉(zhuǎn)換成為了購(gòu)房首付款。但是，房貸能不能申請(qǐng)得下來卻是大家都不好說的，畢竟決定權(quán)在銀行手里。

所以，很多朋友就想問了，如果房貸被拒了，購(gòu)房者能退首付嗎?需要不需要承擔(dān)什么責(zé)任?

首先，在回答這個(gè)問題之前，咱們得先看看房貸被拒的原因通常都會(huì)有哪些，才能一一找出對(duì)應(yīng)的答案來。

貸款被拒一般是購(gòu)房者收入水平、征信狀況、房子的狀況這三個(gè)方面的問題，任何一個(gè)出現(xiàn)問題都有可能被銀行拒貸。

一、收入有問題

從收入的角度來說，購(gòu)房者必須保證家庭月收入是月供的2倍以上，也就是說假如購(gòu)房者的房貸月供是每個(gè)月5000塊錢，那么他的家庭總收入必須超過1萬塊錢；否則就極有可能會(huì)遭到銀行拒貸。

所以，為了確保貸款順利下來，購(gòu)房者在銀行流水和收入證明方面一定要準(zhǔn)備充足才能確保貸款順利下來。

另外，如果月供與收入差距比較大，可以采用這三種方式來彌補(bǔ)：

1、增加首付比例

首付款不能來自于開發(fā)商等融資渠道，也就說是不能屬于消費(fèi)貸和房抵貸，這兩種融資渠道現(xiàn)在正處于嚴(yán)管狀態(tài)。

2、增信

所謂增信就是找人擔(dān)保。擔(dān)保方可以由個(gè)人和機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)。

3、選擇最長(zhǎng)的貸款周期

比如將原打算申請(qǐng)20年房貸年限的，改為申請(qǐng)30年來降低月供成本。

二、征信有瑕疵

征信問題具體包括這些情況：

1、信用卡或其他信用貸在兩年內(nèi)有累計(jì)6次或連續(xù)3次以上逾期的。

2、房(車)貸月供累計(jì)2-3個(gè)月逾期或不還款的。

3、貸款利率上調(diào)，但仍然按原月供還款，并欠息的。

4、信用卡違規(guī)套現(xiàn)的。

5、助學(xué)貸款未按期還款的。

6、持有某些未激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)的信用卡，并因?yàn)槟曩M(fèi)未還逾期的。

7、為他人提供擔(dān)保，對(duì)方未能按時(shí)還款的。

8、經(jīng)濟(jì)糾紛被法院判為被失信執(zhí)行人的。

個(gè)人征信污點(diǎn)如果不是自己的原因造成的，只能在還清欠款之后等上5年自動(dòng)消除。

三、房子有問題

這種問題一般出在二手房交易中，二手房房齡是影響貸款額度非常重要的因素。銀行在批貸時(shí)對(duì)老齡房往往比較“吝嗇”。

他們可不會(huì)考慮房子的市場(chǎng)價(jià)格，而是根據(jù)剩余產(chǎn)權(quán)年限來確定貸款額度，很多老齡房銀行直接不給貸款。

四、購(gòu)房者年齡超標(biāo)

如果貸款人的年齡超標(biāo)了，銀行也可能拒貸的。雖然一般20-60周歲都能申請(qǐng)貸款，但銀行最歡迎的是30-40周歲的購(gòu)房者。

太年輕的收入不夠，年齡太高的將來開支會(huì)越來越大，都不容易獲得貸款。所以，購(gòu)房者們應(yīng)該以“購(gòu)房者年齡+貸款年限”不超過65年的計(jì)算方式來衡量自己的貸款年齡。

對(duì)于這種情況，只能建議購(gòu)房者縮短貸款年限來申貸了。不過，同時(shí)也要注意月供支付出會(huì)增多的情況。

最后，說了半天房貸被拒了，購(gòu)房者能退首付呢？能不能退首付就得看你是因?yàn)槭裁丛虮痪艿牧?，也要看你的首付款是不是由?gòu)房定金轉(zhuǎn)過來的了。

如果是自己的原因造成房貸申請(qǐng)不下來的，定金不能退，首付能退。如果是開發(fā)商或銀行、原業(yè)主的原因能退；定金、首付都能退！

至于，要不要負(fù)法律責(zé)任，就要看你的合同是怎么簽的了！

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